Upravljanje tveganj
Sistematičen pregled portfelja po tveganjih: tržnih, valutnih, likvidnostnih in koncentracijskih. Rezultat je konkretna mapa tveganj z ukrepi, razvrščenimi po nujnosti in izvedljivosti.
Strategije
Strategije, ki ohranjajo vrednost skozi čas
Ne iščemo najhitrejše rasti — iščemo rešitve, ki vzdržijo trge, inflacijo in nepričakovane spremembe.
Kako pristopamo k vsakemu primeru
Vsaka strategija začne z enim preprostim vprašanjem: kaj bi bilo za tebe najhuje izgubiti?
Preden predlagamo karkoli, preučimo celotno premoženjsko sliko: obstoječe naložbe, pravne strukture, zavarovalniško pokrivenost, davčno izpostavljenost in osebne cilje. Šele ko razumemo, kje so ranljive točke, začnemo oblikovati strategijo. Ta proces traja od dva do šest tednov, odvisno od kompleksnosti. Na koncu dobiš pisni premoženjski načrt z jasnimi prioritetami in časovnico — ne splošnih priporočil, ampak konkretnih korakov prilagojenih tebi.
Naša delovna področja
Specializiramo se za štiri sklope storitev — vsak je del celovite zaščite kapitala.
Zavarovalni ovoji
Strukturiranje kapitala v unit-linked police, zasebne naložbene zavarovalnice in sorodne instrumente, ki nudijo zaščito pred upniki ter davčno in dedno učinkovitost.
Pravne strukture
Vzpostavitev holdingov, fundacij ali skrbniških aranžmajev v EU jurisdikcijah. Delamo skupaj s tvojimi pravniki ali priporočimo preverjene partnerje z izkušnjami na tem področju.
Neodvisno svetovanje
Svetovanje po modelu čistega svetovalca: plačaš za čas in znanje, ne za produkte. Primerno za posamezne odločitve ali stalno premoženjsko partnerstvo z rednimi pregledi.
Pogosta vprašanja o naših strategijah
Odgovori na vprašanja, ki jih stranke največkrat zastavijo pred prvim sestankom.
Koliko premoženja potrebujem, da ima svetovanje smisel?
S posamezniki delamo od 200.000 EUR naprej v likvidnem premoženju ali celotni neto vrednosti. Pod to mejo koristi specializiranega svetovanja praviloma ne opravičijo stroškov. V takšnih primerih odkrito povemo in po možnosti napotimo naprej.
Ali prodajate finančne produkte?
Ne. Horvat & Mlakar ne prejema provizij od bank, zavarovalnic ali skladov. Svetujemo izključno na podlagi honorarja, kar pomeni, da naš interes ni v prodaji — ampak v tem, da tvoje premoženje ostane celo.
Kako dolgo traja uvodni proces?
Uvodni pogovor traja do 60 minut in je brezplačen. Celoten premoženjski pregled z načrtom traja od dveh do šest tednov, odvisno od obsega in kompleksnosti tvojih struktur.
Ali delate samo s slovenskimi strankami?
Ne. Svetujemo strankam v celotnem EU prostoru, zlasti iz Avstrije in Nemčije, ki imajo premoženje ali poslovanje v Sloveniji. Pogovore vodimo v slovenščini, angleščini in nemščini.
Kaj pa, ko se razmere spremenijo — ali strategija ostane fiksna?
Strategija ni statičen dokument. Stranke s stalnim partnerstvom dobijo letni pregled in ad hoc posvetovanje ob večjih življenjskih ali tržnih spremembah. Prilagodljivost je del storitve.
„Imel sem precej zapleteno lastniško strukturo čez tri države. Horvat & Mlakar sta v dveh mesecih naredila pregled, ki ga moji dotedanji svetovalci v petih letih niso. Zdaj vem točno, kje sem ranljiv in kaj je naslednji korak.“
Gregor Zupan, direktor, Ljubljana
Pripravi si trden premoženjski načrt
Rezerviraj uvodni pogovor — diskretno, brezobvezno, konkretno.
Zahtevaj pogovor